第三方移动支付收单业务发展如何收单清算

第三方支付业务收单结算情况如何？

简要概述

现在，在银行卡票据市场上，第三方票据机构在全国范围内发展迅速。银联POS机每笔商品销售明细资料（售价，部门，时段，客层）自动记录下来，再由联机架构传回计算机。经由计算机计算处理即能生成各种销售统计分析信息当为经营管理依据。pos机申请通过读卡器读取 银行卡上的持卡人磁条信息，由POS操作人员输入交易金额，持卡人输入个人识别信息（即密码），POS把这些信息通过银联中心，上送发卡银行系统，完成联机交易，给出成功与否的信息，并打印相应的票据。

获取牌照的第三方支付机构，即通过线下POS，为商家获取订单。pos机申请通过读卡器读取 银行卡上的持卡人磁条信息，由POS操作人员输入交易金额，持卡人输入个人识别信息（即密码），POS把这些信息通过银联中心，上送发卡银行系统，完成联机交易，给出成功与否的信息，并打印相应的票据。一般第三方支付机构找合作收单银行，收单银行处理自己的持卡人交易，其他银行的交易由合作收单银行转给银联，再由银联转给其他发卡银行。

第三方移动支付的银行卡收单业务

通过销售点(pos)终端机为银行卡商户托收货币服务。

第三方支付与上游渠道(银行、银联等金融服务)的对账一般分为两步:

第一步：交易对账

一般是由对账管理系统通过每日自动控制完成，主要研究工作是将支付的账务信息记录/交易数据记录与银行发展提供的对账文件逐条比对，如果没有明细及总的金额都无问题，则对账对平；如果一个不平衡，则进行企业对应的差错处理（长款、短款）。

第二步：资金对账

一般是财务人员或清算结算人员登录(有的银行提供对账单接口，可以做成自动工具)查询不同渠道的进出款总额；同时，在会计历史中，与清算结算系统提供的交易明细/会计明细进行对比(视各种情况而定，有的仅指收付款项总额)。

在第三方 pos 的结算过程中，将有开证行、收款行、银联、第三方接收机构参与。第三方订单接受者与银行合作。也就是开户行

一般收单流程(也有不参与交易清算的第三方机构)

假设一个第三方收单机构的开户行是X，POS安装企业商户的开户行是Y，交易卡的发卡行是Z，一般进行交易活动过程分析如下：

A: 发给收款机构的信用卡结算数据 x 背景——通过银联系统检查交易是否合法(非法卡、余额等)—— z 回扣成功——银联系统将汇出的款项进行分割(扣除交易金额的手续费为 y，手续费为 x，银联系统为 z)

如果持卡人的银行与第三方机构属于同一家银行，则无需通过银联。